Srovnání všech půjček
Půjčka se záznamem v registru ➡️ ihned v kapse
Jak dostat půjčku se záznamem v registru
Obavy, že se záznamem v registru dlužníků nedosáhnete na půjčku, jsou pochopitelné, ale ne vždy oprávněné. Existují způsoby, jak i s tímto handicapem získat finanční prostředky. Jedním z nich je využití online srovnávače půjček, který vám pomůže najít ověřené a licencované poskytovatele.
Požadavky na klienta
Bankovní poskytovatelé se při schvalování půjčky zaměřují na tzv. scoring. Tento proces zahrnuje hodnocení věku, vzdělání, zaměstnání, rodinného stavu a počtu dětí žadatele. Výsledky scoringu pak určují podmínky, za kterých je úvěr nabídnut. Pro rychlé vyřízení půjčky využívají poskytovatelé několik vzájemně propojených systémů.
Proces získání půjčky
Pro získání půjčky se záznamem v registru je třeba vyplnit krátký online formulář s vašimi požadavky. Tento formulář je základem pro srovnávač, který vám nabídne seznam ověřených a licencovaných nabídek. Díky tomu se vyhnete podvodníkům a získáte jistotu, že nenaletíte na nevýhodné podmínky.
- Porovnání všech ověřených nabídek
- Šetří vaše peníze
- Vše probíhá online
- Bankovní i nebankovní nabídky na jednom místě
- Všechny služby srovnávače jsou zdarma
Online srovnávač je skvělým nástrojem, který vám pomůže najít tu nejvýhodnější půjčku se záznamem v registru. Stačí zadat své požadavky a srovnávač vygeneruje nabídky, které nejlépe odpovídají vašim potřebám.
Na co si dát pozor u půjčky se záznamem v registru
Půjčka se záznamem v registru může být lákavá, ale je důležité být obezřetný. Existuje několik klíčových faktorů, na které je třeba si dát pozor, aby se předešlo nepříjemným překvapením.
Vysoké úrokové sazby a RPSN
Jedním z hlavních rizik je vysoký úrok a RPSN (roční procentní sazba nákladů). Poskytovatelé půjček se záznamem v registru často kompenzují vyšší riziko tím, že nastavují vyšší úrokové sazby. To může znamenat, že celkové náklady na půjčku budou výrazně vyšší než u standardních úvěrů.
Možnost dluhové pasti
Dalším rizikem je možnost dostat se do dluhové pasti. Pokud není půjčka splácena včas, mohou se rychle hromadit sankce a poplatky, což může vést k ještě větším finančním problémům. Je důležité pečlivě zvážit, zda je možné půjčku splácet bez problémů.
Nabídky od neověřených poskytovatelů
Na trhu existuje mnoho neověřených poskytovatelů, kteří mohou nabízet nevýhodné nebo dokonce podvodné půjčky. Vždy je dobré využít nejvýhodnější půjčka srovnávače, které nabízejí pouze ověřené a licencované poskytovatele. To pomůže minimalizovat riziko podvodu.
- Vysoké úrokové sazby a RPSN
- Možnost dluhové pasti
- Nabídky od neověřených poskytovatelů
Pečlivé zvážení těchto faktorů může pomoci předejít nepříjemným překvapením a zajistit, že půjčka se záznamem v registru bude skutečně přínosná a ne přítěží.
Výhody a nevýhody půjčky se záznamem v registru
Výhody půjčky se záznamem v registru
Půjčka se záznamem v registru může být pro mnoho lidí jedinou možností, jak získat potřebné finance. Mezi hlavní výhody patří:
- Dostupnost i pro žadatele se špatnou finanční minulostí – I když má žadatel záznam v registru dlužníků, stále může získat půjčku.
- Možnost sjednání online – Půjčku lze snadno sjednat přes internet, což šetří čas a usnadňuje celý proces.
- Bez nutnosti udání účelu – Peníze lze použít na cokoliv, není třeba specifikovat, na co budou prostředky využity.
- Rychlé vyřízení – Peníze jsou často k dispozici do druhého dne od schválení žádosti.
Nevýhody půjčky se záznamem v registru
Na druhou stranu, půjčka se záznamem v registru má i své nevýhody, které je třeba zvážit:
- Vysoké riziko dluhové pasti – Kvůli vyšším úrokům a poplatkům může být splácení náročné a hrozí riziko dalšího zadlužení.
- Vysoké úroky a RPSN – Úrokové sazby a roční procentní sazba nákladů (RPSN) jsou často výrazně vyšší než u běžných půjček.
- Vysoké sankce při nesplácení – Při nesplácení půjčky včas mohou být sankce velmi přísné a finančně náročné.
- Riziko neověřených poskytovatelů – Na trhu se mohou objevit neověření poskytovatelé, kteří mohou nabízet nevýhodné nebo dokonce podvodné půjčky.
Pro ty, kteří mají záznam v registru dlužníků, může být půjčka po skončení insolvence jednou z mála možností, jak získat potřebné finance. Je však důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody a vybrat si ověřeného poskytovatele.
Půjčka se záznamem v registru a kdy se vyplatí
Ne vždy je půjčka se záznamem v registru rozumným rozhodnutím. Existují však situace, kdy může být užitečná:
- na investice, které zhodnotí původní vklad
- na nákup produktů s delší životností než doba splácení
- na investice do bydlení
- na podporu podnikání
- na nákup vozidla pro cesty do zaměstnání
Rizika spojená s půjčkou se záznamem v registru
U půjčky se záznamem v registru je třeba brát v potaz možnost dostání se do dluhové pasti. Výchozí pozice pro splácení dluhů není příliš výhodná. Je tak nutné přepočítat, zda po úhradě všech splátek zbyde dostatek financí na běžné měsíční výdaje domácnosti.
Doporučení pro žadatele
Životnost věci pořízené za půjčené peníze by měla být delší, než je délka splácení úvěru. To pomůže minimalizovat riziko finančních problémů v budoucnosti.
Pokud je potřeba půjčka se záznamem v registru, je vhodné využít půjčka na směnku bez poplatku, která může nabídnout výhodnější podmínky.
Závěr
Získání půjčka na účet se záznamem v registru může být složité, ale není nemožné. Klíčem je využití online srovnávačů, které vám pomohou najít ověřené a licencované poskytovatele. Je důležité být obezřetný a pečlivě zvážit všechny nabídky, aby se předešlo vysokým úrokům, RPSN a riziku dluhové pasti. Půjčka se záznamem v registru může být užitečná, pokud je použita na smysluplné investice, které zhodnotí původní vklad. Vždy je však nutné pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody a vybrat si ověřeného poskytovatele.
Půjčujte si s rozmyslem
Než o půjčku zažádáte, v klidu si rozmyslete, zda peníze navíc opravdu potřebujete. Pokud už peníze dlužíte nebo jste například v exekuci, nemusí být další půjčka to nejlepší řešení.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Doba, po kterou je záznam uchováván, je ovlivněna několika faktory, včetně typu dluhu, registru, a zda dluh byl splacen včas nebo zda byly splněny všechny podmínky pro jeho splacení. Obecně platí, že většina registrů uchovává záznamy dlužníků po určité období po jejich splacení, aby odrážely jejich kreditní historii. Toto období se může lišit mezi různými typy dluhů a registru.
Chcete-li se dostat z registru dlužníků, jako je například SOLUS, existuje několik kroků, které musíte podniknout. Nejprve je nezbytné splatit všechny dluhy, které vedly k zápisu do registru. Po splacení dluhu je důležité získat potvrzení o bezdlužnosti od příslušné společnosti nebo instituce, která dluh evidovala.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po ukončení insolvenčního řízení můžete žádat o půjčku, ale musíte být připraveni na to, že banky vás budou považovat za rizikového klienta a mohou vaši žádost zamítnout. Banky obvykle vyžadují, aby od ukončení insolvence uplynulo alespoň 3 až 5 let. Nebankovní poskytovatelé mohou být flexibilnější a půjčky poskytovat dříve, ale je důležité být obezřetný a důkladně prověřit podmínky, aby se člověk vyhnul nevýhodným nabídkám.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky může být frustrující, ale existují kroky, které můžete podniknout:
Analýza a oprava chyb v žádosti: Ujistěte se, že jste ve své žádosti o půjčku uvedli všechny informace správně a přesně. I drobné chyby mohou vést k zamítnutí žádosti.
Alternativní způsoby financování: Pokud vám nevyhovuje klasická půjčka, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou mít méně přísná kritéria.
Zlepšení úvěrového skóre a příjmů: Pracujte na zlepšení svého úvěrového skóre pravidelným splácením dluhů a zvyšováním příjmů. V některých případech může pomoci i změna pracovního poměru z doby určité na neurčitou.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Pokud jste v insolvenci a potřebujete si půjčit peníze, máte několik možností, i když jsou omezené kvůli vaší finanční situaci.
Nebankovní instituce: Tradiční banky obvykle nepůjčují osobám v insolvenci kvůli vysokému riziku. Nebankovní společnosti mohou být více flexibilní, ale úvěry od nich mohou mít vyšší úrokové sazby a mohou vyžadovat další záruky. Je důležité si důkladně ověřit podmínky půjčky a zajistit, aby vám náklady na půjčku nezpůsobily další finanční obtíže.
Mikropůjčky: V některých případech můžete získat malé krátkodobé půjčky, které mohou pokrýt náhlé výdaje. Tyto mikropůjčky jsou často dostupné i osobám v insolvenci, ale i zde je třeba počítat s vyššími úroky.
Osobní a soukromé půjčky: Někdy můžete najít soukromé investory nebo osoby, které jsou ochotné půjčit peníze bez zapojení finanční instituce. Tato možnost může být riziková a často vyžaduje vyšší úrokové sazby nebo jiné záruky. Je důležité si být vědom možných rizik, jako jsou lichvářské sazby a právní komplikace.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Zjistit, kde vám opravdu půjčí, můžete pomocí následujících kroků:
Online srovnávače: Využijte online srovnávače půjček, které vám pomohou najít nejvýhodnější nabídky. Tyto srovnávače vám umožní rychle porovnat úrokové sazby, podmínky a další důležité informace od různých poskytovatelů.
Průzkum trhu: Před žádostí o půjčku si udělejte průzkum trhu. Zaměřte se na společnosti, které mají dobré recenze a transparentní podmínky. Například společnosti jako Zaplo nebo Kamali jsou známé svými rychlými a jednoduchými procesy schvalování půjček.
Konsultace s odborníky: Pokud si nejste jisti, kde žádat o půjčku, můžete se obrátit na finanční poradce nebo odborníky. Ti vám mohou doporučit spolehlivé poskytovatele a poradit vám s výběrem nejvýhodnější nabídky.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Schvalování půjček se může značně lišit podle poskytovatele. Některé nebankovní společnosti jsou schopny schválit půjčku během několika minut, což je ideální pro mikropůjčky a rychlé půjčky do výplaty. Peníze mohou být následně převedeny na váš účet během několika minut, pokud banka umožňuje okamžité platby. Vyšší částky, jako jsou osobní půjčky nebo větší spotřebitelské úvěry, vyžadují důkladnější prověření a schvalování může trvat několik hodin. Nejdelší dobu schválení, často až několik týdnů, očekávejte u hypoték, protože tento proces zahrnuje detailní finanční hodnocení a ocenění nemovitosti. Schvalování bankovních úvěrů ve výši několika set tisíc korun nebo kreditních karet obvykle trvá několik pracovních dní.
Zdroje
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- Jakub Soukup. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Karlova, Právnická fakulta [online]. 22. 9. 2021. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/151609/120393710.pdf
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf