Srovnání všech půjček
Nebankovní půjčka na splátky ➡️ ihned v kapse
Jak dostat nebankovní půjčku na splátky
Chcete-li získat nebankovní půjčku na splátky, je to jednodušší, než byste si mohli myslet. Prvním krokem je vyhledání vhodného poskytovatele. Na trhu je mnoho nebankovních společností, které nabízejí různé podmínky a úrokové sazby. Proto je dobré využít online srovnávače půjček, které vám umožní porovnat nabídky na jednom místě.
Co budete potřebovat
Pro získání nebankovní půjčky na splátky budete potřebovat několik základních dokumentů:
- Osobní doklady (občanský průkaz nebo pas)
- Výpis z bankovního účtu
- Výplatní pásky nebo potvrzení o příjmu
Někteří poskytovatelé mohou také využívat bankovní identitu a automatickou kontrolu bankovního účtu přes nástroje jako Nordigen, což může celý proces urychlit.
Jak probíhá proces
Po vyplnění online formuláře můžete oslovit více poskytovatelů najednou. To vám umožní rychle zjistit, kde vám půjčku předschválili. Výhodou je, že celý proces může být velmi rychlý – do 5 minut můžete mít jasno, kde vám půjčku schválí.
Po schválení půjčky vám poskytovatel zašle smlouvu k podpisu. Ihned po podpisu smlouvy vám bude vyplacena dohodnutá částka, a to buď na účet, nebo v hotovosti, podle vašich preferencí.
Využití srovnávače půjček má několik výhod:
- Licencovaní poskytovatelé půjček
- Porovnání nabídek na jednom místě
- Jednoduchý formulář
- Pokročilá ochrana osobních údajů
- Výsledky do 5 minut
Takže pokud hledáte nebankovní půjčku na splátky, online srovnávač je skvělým nástrojem, který vám může ušetřit čas a peníze.
Na co si dát pozor u nebankovní půjčky na splátky
Výběr nebankovní půjčky na splátky může být lákavý, ale je důležité věnovat pozornost několika klíčovým aspektům, aby se předešlo nepříjemným překvapením.
Vyšší úrok a RPSN
Nebankovní půjčky na splátky často přicházejí s vyššími úroky a RPSN (roční procentní sazba nákladů) než bankovní půjčky. To znamená, že celkové náklady na půjčku mohou být výrazně vyšší. Před podpisem smlouvy je důležité pečlivě porovnat různé nabídky a zvážit, zda je vyšší úrok přijatelný.
Nutnost doložit příjem
Většina nebankovních poskytovatelů vyžaduje doložení příjmu. To může být problém pro osoby s nepravidelnými nebo nízkými příjmy. Pokud hledáte půjčku bez dokládání příjmů, je třeba pečlivě vybírat poskytovatele, kteří tuto možnost nabízejí.
Vyšší úvěrové riziko
Nebankovní půjčky na splátky mohou být rizikovější než bankovní úvěry. Poskytovatelé často nemají tak přísné podmínky pro schválení, což může vést k vyššímu riziku nesplácení. Je důležité pečlivě zvážit svou schopnost splácet půjčku včas.
Poplatky za změnu splátek
U nebankovních půjček na splátky může být změna splátek zpoplatněna. Pokud se vaše finanční situace změní a budete potřebovat upravit splátkový kalendář, může to znamenat dodatečné náklady. Před podpisem smlouvy se ujistěte, že rozumíte všem poplatkům spojeným s půjčkou.
- Vyšší úrok a RPSN
- Nutnost doložit příjem
- Vyšší úvěrové riziko
- Poplatky za změnu splátek
Pečlivé zvážení těchto faktorů může pomoci předejít nepříjemným překvapením a zajistit, že nebankovní půjčka na splátky bude skutečně výhodná a splnitelná.
Výhody a nevýhody nebankovní půjčky na splátky
Výhody nebankovní půjčky na splátky
Nebankovní půjčky na splátky mají několik výhod, které je činí atraktivními pro mnoho lidí. Zde jsou některé z nich:
- Pestrá nabídka: Existuje široká škála nebankovních i bankovních půjček, které lze přizpůsobit různým potřebám.
- Flexibilita: Můžete si vybrat z různých částek a dob splatnosti, což umožňuje přizpůsobit splátky vašim finančním možnostem.
- Snadné vyřízení: Proces získání půjčky je často jednodušší a rychlejší než u bankovních úvěrů.
- Rychlé schválení: Některé nebankovní půjčky mohou být schváleny a vyřízeny do 5 minut.
Nevýhody nebankovní půjčky na splátky
Na druhou stranu, nebankovní půjčky na splátky mají i své nevýhody, které je třeba zvážit:
- Vyšší úrok a RPSN: Úrokové sazby a RPSN jsou často vyšší než u bankovních půjček.
- Nutnost doložit příjem: I když je proces jednodušší, stále je nutné doložit příjem, což může být pro některé žadatele problém.
- Vyšší úvěrové riziko: Nebankovní půjčky mohou mít vyšší riziko nesplácení, což může vést k dalším finančním problémům.
- Poplatky za změnu splátek: Změna splátek je často spojena s poplatky, což může zvýšit celkové náklady na půjčku.
Je důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody před tím, než se rozhodnete pro půjčka po skončení insolvence. Správné rozhodnutí vám může ušetřit mnoho starostí a finančních problémů v budoucnosti.
Nebankovní půjčka na splátky a kdy se vyplatí
Nebankovní půjčka na splátky může být užitečným řešením v různých situacích. Je vhodná například pro ty, kteří potřebují financovat větší nákupy nebo nečekané výdaje, ale nemají dostatek úspor. Půjčka na splátky umožňuje rozložit splácení na delší období, což může být méně zatěžující pro rodinný rozpočet.
Na co se hodí nebankovní půjčka na splátky
Existuje několik konkrétních situací, kdy se nebankovní půjčka na splátky může vyplatit:
- Na Půjčka Karviná drobný nákup
- Na vybavení bytu
- Na koupi ojetého auta nebo na nutnou opravu vozu
- Na nečekané výdaje
- Na domácí elektrospotřebiče
Výhody nebankovní půjčky na splátky
Jednou z hlavních výhod nebankovní půjčky na splátky je její dostupnost. Na rozdíl od bankovních úvěrů je proces schvalování často rychlejší a méně náročný na administrativu. Navíc, některé nebankovní společnosti nabízejí možnost vyřízení půjčky online, což šetří čas a usnadňuje celý proces.
Rizika a nevýhody
Na druhou stranu je třeba být opatrný. Nebankovní půjčky na splátky mohou mít vyšší úrokové sazby a RPSN než bankovní úvěry. Také je nutné doložit příjem a počítat s vyšším úvěrovým rizikem. Změny splátek většinou nelze vyřídit zdarma, což může být problém v případě finančních potíží.
Vždy je důležité pečlivě zvážit, zda je půjčka skutečně nezbytná a zda je možné ji bez problémů splácet. Pokud je to možné, je lepší se vyhnout půjčkám a raději šetřit na potřebné výdaje.
Závěr
Nebankovní půjčka na splátky může být vhodným řešením pro ty, kteří potřebují rychle získat finanční prostředky na různé účely, jako je například půjčka pro důchodce online. Díky online srovnávačům je možné rychle a jednoduše porovnat různé nabídky a vybrat tu nejvýhodnější. Je však důležité pečlivě zvážit všechny aspekty, včetně vyšších úroků, nutnosti doložit příjem a možných poplatků za změnu splátek. Správné rozhodnutí vám může ušetřit mnoho starostí a zajistit, že půjčka bude skutečně výhodná a splnitelná.
Půjčujte si s rozmyslem
Než o půjčku zažádáte, v klidu si rozmyslete, zda peníze navíc opravdu potřebujete. Pokud už peníze dlužíte nebo jste například v exekuci, nemusí být další půjčka to nejlepší řešení.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je velmi užitečný nástroj pro porovnání úvěrů, protože bere v úvahu všechny náklady spojené s úvěrem. To pomáhá lidem lépe pochopit, kolik je úvěr bude stát celkově, nikoliv jen na základě úroků. Nicméně, RPSN nemusí vždy dokonale odrážet skutečné náklady, zvláště u specifických typů úvěrů, jako jsou krátkodobé půjčky, kde mohou být jednorázové poplatky relativně vysoké vzhledem k celkové částce půjčky. RPSN také nemůže účinně zohlednit možné změny v podmínkách úvěru, jako je například předčasné splacení. To může vést k situacím, kdy číselné vyjádření RPSN neodpovídá reálným nákladům, které spotřebitel ponese.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky může být frustrující, ale existují kroky, které můžete podniknout:
Analýza a oprava chyb v žádosti: Ujistěte se, že jste ve své žádosti o půjčku uvedli všechny informace správně a přesně. I drobné chyby mohou vést k zamítnutí žádosti.
Alternativní způsoby financování: Pokud vám nevyhovuje klasická půjčka, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou mít méně přísná kritéria.
Zlepšení úvěrového skóre a příjmů: Pracujte na zlepšení svého úvěrového skóre pravidelným splácením dluhů a zvyšováním příjmů. V některých případech může pomoci i změna pracovního poměru z doby určité na neurčitou.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, představuje možnost, jak sjednotit všechny vaše současné úvěry do jedné půjčky. Tento proces umožňuje snížení počtu měsíčních splátek a může přinést úsporu na úrocích. Konsolidaci lze využít pro různé typy půjček, včetně spotřebitelských úvěrů, kreditních karet nebo kontokorentů. Banka, která provede konsolidaci, vyplatí vaše dosavadní závazky a vytvoří novou půjčku. Výsledkem je jedna měsíční splátka, která je často nižší než součet původních splátek. Konsolidace vám může také poskytnout větší finanční flexibilitu, například tím, že si můžete nastavit datum splatnosti podle svých potřeb. Je však důležité pečlivě si přečíst podmínky a zkontrolovat, zda nejsou spojené s vysokými poplatky nebo úroky.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je speciální nabídka úvěru od banky, která je založena na analýze vašich finančních toků, tedy příjmů a výdajů na vašem účtu. Tento typ půjčky je nabízen klientům, u nichž banka předpokládá, že budou schopni úvěr splácet. Předschválená půjčka usnadňuje a zrychluje proces získání úvěru, protože nevyžaduje tak podrobnou dokumentaci jako klasické půjčky. Nicméně je důležité si uvědomit, že předschválení neznamená konečné schválení – banka může při podrobnějším přezkoumání vaší bonity rozhodnout o snížení nabídnuté částky nebo zamítnutí půjčky.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka zamítne žádost o půjčku, existuje několik alternativních možností, jak získat potřebné finanční prostředky:
Nebankovní společnosti: Pokud vám banka nepůjčí, můžete se obrátit na nebankovní společnosti. Tyto instituce často poskytují úvěry i klientům s nižší bonitou. Důležité je ověřit, že má společnost licenci od ČNB a vyhnout se půjčkám bez nahlížení do registrů, které jsou často nelegální a velmi rizikové.
Půjčka od rodiny či přátel: Pokud máte ve svém okolí někoho, kdo vám může půjčit, může to být dobrá alternativa. Je však důležité mít jasně stanovené podmínky vrácení, aby nedošlo k narušení vztahů.
Zlepšení bonity: Pracujte na zlepšení své bonity. Zkontrolujte a uhraďte všechny své závazky, snižte výdaje a zkuste zvýšit příjmy, například přivýdělkem nebo změnou práce.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Pro získání půjčky je třeba doložit několik důležitých dokumentů, které se mohou lišit podle požadavků jednotlivých poskytovatelů. Obvykle zahrnují:
Platný doklad totožnosti: Například občanský průkaz a cestovní pas.
Doklad o příjmech: Potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání. U důchodců důchodový výměr, u rodičů na mateřské potvrzení o rodičovském příspěvku.
Specifické dokumenty podle typu půjčky: U hypotečních úvěrů například stavební povolení a výpis z katastru nemovitostí. U podnikatelů navíc živnostenské oprávnění a potvrzení o bezdlužnosti.
Zdroje
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are
- Hana Popelářová. Půjčka jako právní vztah. In: Masarykova univerzita [online]. 20. 3. 2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/w4po4/