Srovnání všech půjček
Firemní půjčka ➡️ ihned v kapse
Jak dostat firemní půjčku
Firemní půjčka, známá také jako podnikatelský úvěr, je dostupná jak v bankách, tak u nebankovních společností nebo zprostředkovatelů úvěrů. Proces získání firemní půjčky je poměrně jednoduchý a lze ho zvládnout i online.
Postup získání půjčky
Nejprve je třeba vyplnit stručný formulář, který obvykle zahrnuje základní informace o žadateli a jeho podnikání. K tomu je nutné doložit dva doklady totožnosti a ofocené daňové přiznání za poslední rok. Některé úvěrové společnosti mohou požadovat i další dokumenty.
Po odeslání formuláře následuje fáze ověřování. Společnost si zkontroluje, zda má žadatel odpovídající příjem, není veden v registru dlužníků a účet, na který mají být peníze zaslány, je skutečně jeho. K ověření bonity žadatele se často využívají moderní nástroje jako Nordigen nebo Telco Score.
Výhody srovnávačů půjček
Pro rychlé a efektivní porovnání různých nabídek firemních půjček je vhodné využít online srovnávače půjček. Tyto nástroje mají několik výhod:
- Rychlost a bezpečnost: Srovnávače fungují rychle a bezpečně, a to každý den včetně víkendů a svátků.
- Ochrana osobních dat: Vaše osobní údaje jsou chráněny.
- Podpora operátorů: K dispozici jsou operátoři, kteří vám mohou poradit.
- Nezávislé porovnání: Srovnávače porovnávají půjčky nezávisle a podle nejdůležitějších kritérií.
- Licencované společnosti: Srovnávače zahrnují pouze půjčky od společností s licencí od České národní banky.
Online kalkulačka na srovnávači vám navíc umožní zjistit, kolik si můžete půjčit, na jak dlouho a jaká bude výše měsíčních splátek. Tímto způsobem lze snadno najít nejvýhodnější firemní půjčku, která bude odpovídat vašim potřebám a možnostem.
Na co si dát pozor u firemní půjčky
Firemní půjčka může být skvělým nástrojem pro rozvoj podnikání, ale je důležité vědět, na co si dát pozor, aby se předešlo nepříjemným překvapením.
Účelová vs. neúčelová půjčka
Účelovou půjčku lze využít pouze na podnikatelské aktivity, což může být omezující. Na druhou stranu, neúčelový úvěr je sice flexibilnější, ale často je opatřen vyššími úroky.
Dokládání příjmů
Při žádosti o firemní půjčku je nutné doložit daňové přiznání za poslední rok. To může být pro některé podnikatele komplikované, zejména pokud jejich příjmy nejsou stabilní.
Zástava majetku
Některé půjčky mohou vyžadovat zástavu majetku. To znamená, že pokud nebudete schopni půjčku splácet, můžete o tento majetek přijít. Je tedy důležité pečlivě zvážit, zda je tento krok nezbytný.
RPSN a poplatky
RPSN (roční procentní sazba nákladů) a různé poplatky mohou výrazně ovlivnit celkovou cenu půjčky. Před podpisem smlouvy je důležité si tyto náklady pečlivě prostudovat a porovnat s jinými nabídkami.
- Účelová půjčka je omezena na podnikatelské aktivity
- Neúčelový úvěr má vyšší úroky
- Nutnost dokládat daňové přiznání
- Možná zástava majetku
Pro více informací o půjčka na OP a dalších typech půjček, navštivte naše stránky.
Výhody a nevýhody firemní půjčky
Výhody firemní půjčky
Firemní půjčka nabízí několik výhod, které mohou být pro podnikatele velmi atraktivní:
- Nižší úroky a poplatky než u klasických spotřebitelských úvěrů.
- Možnost půjčit si desítky i stovky tisíc korun.
- Půjčka je dostupná online 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.
- Náklady na půjčku lze zahrnout do daňového základu jako daňově uznatelný výdaj.
Nevýhody firemní půjčky
Na druhou stranu, firemní půjčka má i své nevýhody, na které je třeba si dát pozor:
- Účelovou půjčku lze využít pouze na podnikatelské aktivity.
- Neúčelový úvěr je opatřen vyššími úroky.
- Je nutné dokládat daňové přiznání za poslední rok.
- Někdy je vyžadována zástava majetku.
Firemní půjčka může být skvělým nástrojem pro rozvoj podnikání, ale je důležité zvážit všechny výhody a nevýhody před jejím sjednáním. Pokud se rozhodnete pro rychlé půjčky, mějte na paměti, že mohou být dražší z hlediska úroků a RPSN sazby, ale mohou být schváleny rychle a bez zbytečné administrativy.
Firemní půjčka a kdy se vyplatí
Firemní půjčka může být skvělým nástrojem pro růst a rozvoj podnikání. Existuje několik situací, kdy se vyplatí o ni uvažovat.
Investice do rozšíření firmy
Pokud plánujete rozšířit své podnikání, například otevřít novou pobočku nebo rozšířit výrobní kapacity, firemní půjčka může poskytnout potřebné finanční prostředky. Investice do rozšíření firmy může přinést vyšší zisky a zvýšit konkurenceschopnost na trhu.
Nákup strojů a vybavení
Modernizace a nákup nových strojů nebo vybavení může výrazně zvýšit efektivitu a produktivitu vaší firmy. Firemní půjčka vám umožní financovat tyto investice, aniž byste museli čekat na dostatek vlastních prostředků.
Provozní náklady
V některých případech může být nutné pokrýt provozní náklady, jako jsou mzdy, nájemné nebo nákup materiálu. Firemní půjčka může poskytnout potřebnou likviditu, aby vaše firma mohla plynule fungovat i v období, kdy příjmy nejsou dostatečné.
Nákup zboží nebo materiálu
Pokud potřebujete nakoupit větší množství zboží nebo materiálu, například pro sezónní prodej, firemní půjčka může být vhodným řešením. Umožní vám nakoupit zásoby včas a využít výhodnějších cen při větších objemech nákupu.
Je důležité pečlivě zvážit, zda je firemní půjčka pro vaši situaci vhodná a zda budete schopni splácet úvěr včas. Pokud máte jasný plán a očekáváte, že investice přinese dostatečný zisk, může být firemní půjčka skvělým nástrojem pro růst vašeho podnikání.
Závěr
Firemní půjčka může být skvělým nástrojem pro růst a rozvoj vašeho podnikání, pokud je správně využita. Je důležité pečlivě zvážit všechny výhody a nevýhody, které s sebou přináší. Při výběru půjčky se vyplatí využít online srovnávače, které vám pomohou najít nejvýhodnější nabídku. Nezapomeňte také na možnost refinancování půjčky, pokud se vaše finanční situace změní. Důkladné plánování a realistické očekávání jsou klíčem k úspěšnému využití firemní půjčky pro rozvoj vašeho podnikání.
Půjčujte si s rozmyslem
Než o půjčku zažádáte, v klidu si rozmyslete, zda peníze navíc opravdu potřebujete. Pokud už peníze dlužíte nebo jste například v exekuci, nemusí být další půjčka to nejlepší řešení.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Hotovostní půjčky jsou výhodné pro ty, kteří nemají bankovní účet nebo chtějí peníze rychle a bez složitého papírování. Většina nebankovních poskytovatelů vyžaduje k vyřízení jen minimum dokumentů, často stačí občanský průkaz. Je však důležité vybírat důvěryhodné společnosti a pečlivě si přečíst podmínky půjčky, protože u hotovostních půjček bývají vyšší úroky a sankce za nesplácení.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Doba, po kterou je záznam uchováván, je ovlivněna několika faktory, včetně typu dluhu, registru, a zda dluh byl splacen včas nebo zda byly splněny všechny podmínky pro jeho splacení. Obecně platí, že většina registrů uchovává záznamy dlužníků po určité období po jejich splacení, aby odrážely jejich kreditní historii. Toto období se může lišit mezi různými typy dluhů a registru.
Chcete-li se dostat z registru dlužníků, jako je například SOLUS, existuje několik kroků, které musíte podniknout. Nejprve je nezbytné splatit všechny dluhy, které vedly k zápisu do registru. Po splacení dluhu je důležité získat potvrzení o bezdlužnosti od příslušné společnosti nebo instituce, která dluh evidovala.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání nebankovní půjčky je důležitý pravidelný a doložitelný příjem. Konkrétní požadavky se mohou lišit podle poskytovatele půjčky a typu úvěru. Obecně platí, že:
Minimální příjem – Většina nebankovních společností požaduje, aby žadatel měl alespoň minimální pravidelný příjem, což může být mzda, důchod nebo jiné zdroje příjmu.
Poměr příjmu a splátek – Podle pravidel České národní banky nesmí celkové měsíční splátky přesáhnout 50 % vašeho čistého měsíčního příjmu. Pokud například máte čistý příjem 20 000 Kč, vaše měsíční splátky by neměly přesáhnout 10 000 Kč.
Ostatní podmínky – Musíte být plnoletí, mít bankovní účet, telefonický kontakt a předložit potřebné dokumenty jako občanský průkaz a doklad o příjmu.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek 1 Kč je často využíván poskytovateli půjček k ověření správnosti čísla vašeho bankovního účtu. Tento poplatek slouží k tomu, aby poskytovatelé úvěrů zjistili, zda jste při vyplňování žádosti neudělali chybu v čísle účtu. Platba této symbolické částky jim umožňuje ověřit, že číslo účtu, které jste zadali, skutečně existuje a patří vám. Pokud poplatek dorazí z vašeho účtu správně, poskytovatel úvěru může bezpečně zaslat peníze na stejný účet. Tento krok minimalizuje riziko, že by peníze byly poslány na nesprávný účet.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Při půjčování peněz je důležité dbát na několik základních pravidel, abyste se vyhnuli problémům a půjčili si bezpečně. Nejprve si důkladně rozmyslete, zda půjčku skutečně potřebujete. Někdy je možné nákup odložit nebo najít jiný způsob financování. Pokud se rozhodnete pro půjčku, věnujte pozornost následujícím krokům:
Prověřte poskytovatele: Vyberte si důvěryhodnou finanční instituci s licencí od České národní banky. To zajišťuje, že poskytovatel je regulovaný a nabízí transparentní podmínky.
Srovnávejte nabídky: Pomocí online srovnávačů porovnejte úrokové sazby, RPSN, podmínky splácení a sankce. Tím si zajistíte nejlepší podmínky půjčky.
Čtěte smlouvy: Před podpisem pečlivě prostudujte smlouvu a ptejte se na vše, co vám není jasné. Vyhněte se poskytovatelům, kteří nechtějí jasně uvádět všechny náklady.
Která půjčka je nejlepší?
Doporučuje se provést pečlivé srovnání nabídek od různých finančních institucí. Zkoumat byste měli nejen úrokové sazby, ale i další smluvní podmínky, jako jsou poplatky, pojištění nebo možnosti změny splátkového kalendáře. Někdy mohou být užitečné i recenze a doporučení od ostatních klientů, které mohou poskytnout další vhled do spolehlivosti a kvality poskytovatele.
Zdroje
- Marek Hejna. Spotřebitelské úvěry na českém bankovním a nebankovním trhu. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 3. 2021. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/77935/HejnaM_SpotrebitelskeUvery_LC_2021.pdf
- Silvie Šindelková. Analýza podmínek poskytování spotřebitelských úvěrů. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 6. 1. 2014. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/xcnwi/DP_-_Sindelkova.pdf
- REDAKCE. Centrální registr úvěrů. In: ČNB [Online] 2024. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/centralni-registr-uveru/