RPSN je velmi užitečný nástroj pro porovnání úvěrů, protože bere v úvahu všechny náklady spojené s úvěrem. To pomáhá lidem lépe pochopit, kolik je úvěr bude stát celkově, nikoliv jen na základě úroků. Nicméně, RPSN nemusí vždy dokonale odrážet skutečné náklady, zvláště u specifických typů úvěrů, jako jsou krátkodobé půjčky, kde mohou být jednorázové poplatky relativně vysoké vzhledem k celkové částce půjčky. RPSN také nemůže účinně zohlednit možné změny v podmínkách úvěru, jako je například předčasné splacení. To může vést k situacím, kdy číselné vyjádření RPSN neodpovídá reálným nákladům, které spotřebitel ponese.

Zamítnutí půjčky může být frustrující, ale existují kroky, které můžete podniknout:

Analýza a oprava chyb v žádosti: Ujistěte se, že jste ve své žádosti o půjčku uvedli všechny informace správně a přesně. I drobné chyby mohou vést k zamítnutí žádosti​​.
Alternativní způsoby financování: Pokud vám nevyhovuje klasická půjčka, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou mít méně přísná kritéria​​.
Zlepšení úvěrového skóre a příjmů: Pracujte na zlepšení svého úvěrového skóre pravidelným splácením dluhů a zvyšováním příjmů. V některých případech může pomoci i změna pracovního poměru z doby určité na neurčitou​​.

Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, představuje možnost, jak sjednotit všechny vaše současné úvěry do jedné půjčky. Tento proces umožňuje snížení počtu měsíčních splátek a může přinést úsporu na úrocích. Konsolidaci lze využít pro různé typy půjček, včetně spotřebitelských úvěrů, kreditních karet nebo kontokorentů. Banka, která provede konsolidaci, vyplatí vaše dosavadní závazky a vytvoří novou půjčku. Výsledkem je jedna měsíční splátka, která je často nižší než součet původních splátek. Konsolidace vám může také poskytnout větší finanční flexibilitu, například tím, že si můžete nastavit datum splatnosti podle svých potřeb. Je však důležité pečlivě si přečíst podmínky a zkontrolovat, zda nejsou spojené s vysokými poplatky nebo úroky​​​​​​.

Předschválená půjčka je speciální nabídka úvěru od banky, která je založena na analýze vašich finančních toků, tedy příjmů a výdajů na vašem účtu. Tento typ půjčky je nabízen klientům, u nichž banka předpokládá, že budou schopni úvěr splácet. Předschválená půjčka usnadňuje a zrychluje proces získání úvěru, protože nevyžaduje tak podrobnou dokumentaci jako klasické půjčky. Nicméně je důležité si uvědomit, že předschválení neznamená konečné schválení – banka může při podrobnějším přezkoumání vaší bonity rozhodnout o snížení nabídnuté částky nebo zamítnutí půjčky​​​​.

Pokud vám banka zamítne žádost o půjčku, existuje několik alternativních možností, jak získat potřebné finanční prostředky:

Nebankovní společnosti: Pokud vám banka nepůjčí, můžete se obrátit na nebankovní společnosti. Tyto instituce často poskytují úvěry i klientům s nižší bonitou. Důležité je ověřit, že má společnost licenci od ČNB a vyhnout se půjčkám bez nahlížení do registrů, které jsou často nelegální a velmi rizikové​​​​.

Půjčka od rodiny či přátel: Pokud máte ve svém okolí někoho, kdo vám může půjčit, může to být dobrá alternativa. Je však důležité mít jasně stanovené podmínky vrácení, aby nedošlo k narušení vztahů.

Zlepšení bonity: Pracujte na zlepšení své bonity. Zkontrolujte a uhraďte všechny své závazky, snižte výdaje a zkuste zvýšit příjmy, například přivýdělkem nebo změnou práce​​​​.

Pro získání půjčky je třeba doložit několik důležitých dokumentů, které se mohou lišit podle požadavků jednotlivých poskytovatelů. Obvykle zahrnují:
Platný doklad totožnosti: Například občanský průkaz a cestovní pas.
Doklad o příjmech: Potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání. U důchodců důchodový výměr, u rodičů na mateřské potvrzení o rodičovském příspěvku​​​​.
Specifické dokumenty podle typu půjčky: U hypotečních úvěrů například stavební povolení a výpis z katastru nemovitostí. U podnikatelů navíc živnostenské oprávnění a potvrzení o bezdlužnosti​​​​.